الاستثمار

أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية للمستثمرين

تنويع المحفظة الاستثمارية هو عملية توزيع أموالك في استثمارات مختلفة، بحيث لا تتعرض لأي استثمار بشكل كبير. يمكن أن يؤدي تنويع محفظتك إلى زيادة أرباحك دون مطالبتك بالتضحية بشيء في المقابل. بمعنى آخر، يمكن أن يقلل تنويع المحفظة الاستثمارية من المخاطر.

إذا كنت من المهتمين بالتنويع، إليك كيفية تنويع محفظتك الاستثمارية، كما سنوضح لك أهمية هذا الأمر بالنسبة للمستثمرين.

ما هو تنويع المحفظة الاستثمارية؟

يعني تنويع المحفظة الاستثمارية امتلاك مجموعة متنوعة من الأصول التي تعمل بشكل مختلف بمرور الوقت، ولكن ليس الكثير من أي استثمار أو نوع واحد. من حيث الاستثمار في الأسهم، يمكن أن تحتوي محفظة استثمارية متنوعة على 20-30 (أو أكثر) من الأسهم المختلفة في العديد من الصناعات. ولكن يمكن أن تحتوي المحفظة المتنوعة أيضًا على أصول أخرى – السندات والصناديق والعقارات وحتى حسابات التوفير.

يعمل كل نوع من الأصول بشكل مختلف مع نمو الاقتصاد وانكماشه، ويوفر كل نوع إمكانية متفاوتة للربح والخسارة:

  • توفر الأسهم إمكانية تحقيق أعلى عائد بمرور الوقت، ولكنها يمكن أن تتقلب بشدة خلال فترات أقصر.
  • يمكن أن تقدم السندات عوائد ثابتة مع دفع تعويضات ثابتة، ولكن يمكن أن تختلف مع ارتفاع أسعار الفائدة وهبوطها.
  • تميل الصناديق إلى التنوع لأنها عادة ما تمتلك العديد من الاستثمارات، لكن قد يحتفظ صندوق معين بنوع واحد فقط، على سبيل المثال، شركات السلع الاستهلاكية. لذلك، يمكن أن يكون الصندوق متنوعًا على نطاق واسع أو ضيقًا، اعتمادًا على كيفية إدارته.
  • يمكن أن ترتفع قيمة العقارات ببطء بمرور الوقت وتوفر إمكانية الدخل أيضًا. لكن قد تكون صيانة العقارات المادية مكلفة، والعمولات مرتفعة.
  • لن تتقلب قيمة حسابات التوفير ولكنها ستنمو بشكل مطرد بناءً على سعر الفائدة أو الشروط التعاقدية الأخرى.

نظرًا لارتفاع بعض هذه الأصول بسرعة، سيظل البعض الآخر ثابتًا أو ينخفض. بمرور الوقت، قد يتحول المرشحون الأوفر حظًا إلى متقاعسين، أو العكس. بعبارة أخرى، لا ترتبط هذه الأصول ارتباطًا وثيقًا ببعضها البعض، وهذا من مزايا المحفظة الاستثمارية.

اقرأ أيضا: كيفية إدارة رأس المال والمخاطر المرتبطة بالاستثمار.

مزايا تنويع المحفظة الاستثمارية

يتمتع تنويع المحفظة الاستثمارية بالعديد من الفوائد بالنسبة للمستثمرين، ولكن أحد أكبر الفوائد هو أنه يمكن بالفعل تحسين أرباحك المحتملة وتحقيق الاستقرار في نتائجك. من خلال امتلاك أصول متعددة تعمل بشكل مختلف، فإنك تقلل من المخاطر الإجمالية لمحفظتك، بحيث لا يمكن لأي استثمار واحد أن يضر بك كثيرًا. هذا ما يجعل فتح محفظة استثمارية خيارًا جذابًا حقًا للمستثمرين.

نظرًا لاختلاف أداء الأصول في أوقات اقتصادية مختلفة، فإن التنويع يسهل عوائدك. بينما تتأرجح الأسهم، قد تكون السندات متعرجة، والعقارات تستمر في النمو بشكل مطرد.

في الواقع، من خلال امتلاك كميات مختلفة من كل أصل، ينتهي بك الأمر بمتوسط ​​مرجح لأرباح تلك الأصول. على الرغم من أنك لن تحقق عوائد عالية بشكل مذهل من امتلاك مخزون واحد فقط، إلا أنك لن تعاني من الصعود والهبوط أيضًا.

بينما يمكن أن يقلل تنويع محفظتك الاستثمارية من المخاطر، إلا أنه لا يمكنه القضاء على جميع المخاطر. يقلل التنويع من المخاطر الخاصة بالأصول – أي مخاطر امتلاك الكثير من الأسهم (سهم آبل) أو الأسهم بشكل عام، مقارنة بالاستثمارات الأخرى. ومع ذلك، فإنه لا يلغي مخاطر السوق، وهي مخاطر امتلاك هذا النوع من الأصول على الإطلاق.

على سبيل المثال، يمكن أن يحد التنويع من مقدار انخفاض محفظتك في حالة انخفاض بعض الأسهم، لكنه لا يمكن أن يحميك إذا قرر المستثمرون التخلي عن الأسهم ويعاقبون فئة الأصول بأكملها.

بالنسبة للأصول الحساسة لأسعار الفائدة، مثل السندات، يساعد التنويع في حمايتك من مشكلة في شركة معينة، لكنه لن يحميك من خطر ارتفاع الأسعار بشكل عام.

حتى النقد، أو الاستثمارات مثل حساب التوفير عالي العائد، مهددة بالتضخم، على الرغم من أن الودائع مضمونة عادةً من خسارة رأس المال لكل بنك حسب نوع الحساب.

لذا فإن التنويع في محفظتك الاستثمارية يعمل بشكل جيد بالنسبة للمخاطر الخاصة بالأصول، ولكنه غير قادر على مواجهة المخاطر الخاصة بالسوق.

كيفية تطوير استراتيجية تنويع المحفظة الاستثمارية

مع ظهور الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة، أصبح من السهل في الواقع إنشاء محفظة استثمارية متنوعة بشكل جيد. تتيح لك شركات الوساطة الكبرى الآن تداول العديد منها بدون تكلفة أيضًا، لذلك من السهل جدًا دخول السوق.

حتى أن بعض المستشارين الماليين يقترحون أن يفكر العملاء في إضافة سلع مثل الذهب أو الفضة إلى محافظهم الاستثمارية لمزيد من التنويع بما يتجاوز الأصول التقليدية مثل الأسهم والسندات.

أخيرًا، بغض النظر عن كيفية إنشاء محفظتك، فأنت تبحث عن الأصول التي تستجيب بشكل مختلف في المناخات الاقتصادية المختلفة. لا يخلق التنويع إذا كان لديك صناديق مختلفة تمتلك جميع الأسهم الكبيرة نفسها، لأنها ستؤدي في الغالب إلى نفس المستوى بمرور الوقت.

خاتمة المقال

يوفر تنويع المحفظة الاستثمارية طريقة سهلة لتسهيل عائداتك مع احتمالية زيادتها أيضًا. ويمكن أن يكون لديك مجموعة متنوعة من النماذج لمدى التنوع الذي تريده لمحفظتك، من محفظة أساسية لجميع الأسهم إلى محفظة تمتلك أصولًا عبر مجموعة من المخاطر والمكافآت.

مقالات ذات صلة

زر الذهاب إلى الأعلى
error: نعتذر، لايمكن نسخ المحتوى