قواعد ذهبية للاستثمار في الوقت الحالي؛ اسأل أي شخص ، سيخبرك في الغالب أن الاستثمار هو مفتاح بناء الثروة – وكلما بدأت مبكرًا ، زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك. يمكن أن يكون الاستثمار مخيفًا ، ومثل أي شيء آخر ، فإنه ينطوي على مخاطر. على الجانب الآخر ، يمكن أن يساعدك في تحقيق أهدافك المالية ، لذلك قمنا بتجميع قائمة من 10 قواعد ذهبية التي يجب أن تعيش بها عند الاستثمار والتي ستساعدك على البدء.
10 قواعد ذهبية للاستثمار في المال
يقول ريك نوت: “إن المال هو تمثيل لشيء ما في المستقبل”. ولأن المستقبل أكثر تكلفة بشكل عام من الحاضر بسبب التضخم ، فإن الاستثمار يمكن أن يساعد أموالك على النمو بمرور الوقت للتغلب على التكلفة المتزايدة للسلع والخدمات.
في حين أنه لا يوجد استثمار مضمون لتحقيق عوائد، إلا أن هناك العديد من القواعد الأساسية التي تستحق اتباعها.
1. إنشاء خطة استثمار تتماشى مع أهدافك المالية
قبل أن تبدأ الاستثمار ، يجب عليك إنشاء خطة استثمار تتوافق مع أهدافك المالية. في حين أن لكل شخص أهداف مختلفة ، فمن الشائع أن يكون هناك نوع من التداخل. على سبيل المثال ، هناك هدف مشترك طويل المدى يتضمن الادخار لمنزل وكذلك التقاعد. بمجرد تحديد ما تريد تحقيقه – وفي أي عمر ترغب في تحقيق هذه الأهداف – يمكنك حساب مدى قوة الاستثمار التي تريدها.
يجب اعتبار استثمار 10٪ من دخلك قبل الضريبة هو الحد الأدنى ، كما يقول نوت – 20٪ هي قاعدته العامة. إذا كنت تتطلع إلى أن تكون أكثر جرأة في إستراتيجيتك الاستثمارية ، فيمكن أن يصل هذا الرقم إلى 30٪ إلى 40٪.
2. ابدأ الاستثمار في أقرب وقت ممكن
واحدة من أهم قواعد الاستثمار هي البدء في أقرب وقت ممكن . هذا لأنه يستغرق وقتًا حتى تنمو الأموال التي استثمرتها.
سبب آخر للبدء مبكرًا: يمكنك الاستثمار بشكل أكثر قوة – يمكن أن يعني ذلك الاستثمار في الأسهم أو الأصول ذات المخاطر العالية التي يمكن أن تحقق عوائد أعلى لأن لديك المزيد من الوقت للتعافي وتحقيق أهدافك المالية ، مع احتمال وجود نفقات أقل تجعل من الصعب الادخار . مهما كان الطريق الذي تختاره عند الاستثمار ، لا يزال الوقت هو العامل الأكثر أهمية.
3. لا تحاول أن تحدد وقت السوق
يتحرك سوق الأسهم باستمرار لأعلى ولأسفل اعتمادًا على عدد من العوامل: مؤشر أسعار المستهلك … لهذا السبب؛ بالنسبة للمبتدئين ليس من الجيد أبدًا محاولة “تحديد وقت” السوق. لا تقلق بشأن العناوين الرئيسية ذات الاتجاه السلبي حول الاقتصاد أو الأسواق ، هناك مقولة تقول: “أكبر أصولك عند الاستثمار هو الوقت“.
يقول نوت: “من خلال توقيت السوق، تكون خارج السوق، وإذا ارتفع السوق بمرور الوقت، فأنت لا تشارك في ذلك”. إنه أمر لا يمكن التنبؤ به تمامًا … على المدى الطويل، يتحكم الاقتصاد في السوق؛ إنها مدفوعة بكيفية أداء الشركات. على المدى القصير، تكون مدفوعة بالضوضاء والسلوك النفسي”.
4. التنويع هو المفتاح
التنويع هو عملية توزيع استثماراتك عبر فئات الأصول. عند القيام بذلك ، فأنت تحاول تعويض أي خسائر محتملة من خلال الاستثمار في أصول تتراوح من منخفضة إلى عالية المخاطر. تتمثل إحدى أسهل الطرق لتنويع محفظتك في الاستثمار في شيء مثل سهم S&P 500، والذي يمثل 500 شركة مدرجة في المؤشر.
لنفترض أن فضيحة اندلعت بشأن رئيس تنفيذي معين لإحدى تلك الشركات الخمس مئة. من المحتمل أن يتضرر سهم تلك الشركة، لكنك لن تشعر حقًا بالتأثير لأنه سيكون لديك 499 شركة أخرى استثمرت فيها.
5. التحوط ضد الخسائر المحتملة
على نفس المنوال، يجب أن تفكر في التحوط من الخسائر المحتملة عند الاستثمار. وفقًا لـ نوت ، بالنسبة لمعظم الناس، “التنويع البسيط هو في الأساس تحوط”. في ذلك، أنت تحوط شركة مع أخرى. لا يزال النقد وحسابات التوفير والسندات بمثابة تحوطات كبيرة للأسهم.
6. تجنب دفع رسوم وضرائب استثمارية عالية
لا تنخدع بدفع رسوم وضرائب استثمار عالية. لنبدأ بالضرائب: عادةً ما يتعين عليك دفع ضرائب على بيع الاستثمارات إذا كنت قد حققت ربحًا – وهو ما يُعرف أيضًا باسم ضريبة مكاسب رأس المال. يمكنك تقليل مكاسب رأس المال الخاص بك عن طريق استخدام خسائرك لتعويض مكاسبك. لنفترض أنك قمت ببيع سهم مقابل ربح قدره 5000 دولار وآخر بخسارة 2000 دولار في نفس السنة. إذا استخدمت هذه التقنية، المعروفة أيضًا باسم حصاد الخسارة الضريبية، فسيتم فرض ضرائب على الفارق – في هذه الحالة يكون 3000 دولار. بالإضافة إلى ذلك، من المحتمل أن تواجه رسوم معاملات في كل مرة تدخل فيها في معاملة، مثل شراء سهم أو صندوق استثمار مشترك. الطريقة الوحيدة لتقليل رسوم المعاملات هي الحد من عدد المعاملات الخاصة بك أو تجميع معاملاتك معًا.
7. افهم ما الذي تستثمر فيه
من الأهمية بمكان أن تفهم ما الذي تستثمر فيه، لكن هذا لا يعني أنه يجب أن تكون خبيرًا ماليًا. بدلاً من ذلك، يجب أن تأخذ الوقت الكافي للبحث في استثماراتك بدلاً من مجرد الاستماع إلى نصائح الاستثمار من أصحاب التأثرات المالية على مواقع التواصل الاجتماعي.
هذا يعني أن تفهم أنك إذا كنت تستثمر في S&P 500 ، فأنت تستثمر في 500 من أكبر الشركات المدرجة في بورصات الأوراق المالية في الولايات المتحدة. ومع ذلك، إذا كنت تكافح من أجل فهم ما تستثمر فيه، فعليك التفكير في العمل مع مستشار مالي.
8. أضف إلى استثمارك بمرور الوقت
تؤدي الإضافة إلى استثمارك بمرور الوقت إلى تشغيل أكبر أصولك عند الاستثمار: الوقت. كما ذكرنا أعلاه ، فإن الوقت مهم جدًا عند الاستثمار – ولهذا السبب يُنصح على نطاق واسع ببدء الاستثمار في أقرب وقت ممكن. الحقيقة هي أن لدينا جميعًا نفقات، سواء كان ذلك يعني الإيجار أو مدفوعات السيارة، لذلك لا يمكننا استثمار معظم دخلنا. لكن الاستثمار بمرور الوقت يسمح لك بسداد تلك النفقات والاستمتاع ببعض المرح، بينما لا تزال تستعد للمستقبل.
هناك بعض استراتيجيات الاستثمار التي يمكن أن تعمل هنا. على سبيل المثال، هناك متوسط التكلفة بالدولار، والذي يتضمن إجراء استثمارات بمبالغ متساوية وعلى فترات منتظمة، بغض النظر عن أداء السهم. آخر هو الاستثمار بالمبلغ الإجمالي ، والذي، على عكس السابق، ينطوي على استثمار جزء من أموالك دفعة واحدة. كلاهما له إيجابيات وسلبيات – على سبيل المثال، مع متوسط التكلفة بالدولار، من المحتمل أن تتحمل المزيد من رسوم المعاملات. في الوقت نفسه، يمكن لمتوسط تكلفة الدولار أن يوازن تأثير تقلبات السوق على استثماراتك.
9. مراجعة محفظتك بانتظام
إذا كنت لا تعمل مع مستشار مالي، فأنت بحاجة إلى مراجعة محفظتك سنويًا على الأقل. من الأفضل أن تعمل مع مستشار مالي، شخص مثله يفعل ذلك كل يوم ويمكنه قياس السوق واتخاذ القرارات الصحيحة لاستثماراتك.
10. عقد استثماراتك على المدى الطويل
مثل إضافة استثماراتك بمرور الوقت، فإن الاحتفاظ باستثمارك طويل الأجل مهم حقًا لبناء ثروتك، وتحقيق المزيد من الأرباح. تحتاج أموالك إلى سنوات لتنمو، ومع مرور الوقت، يمكن أن تنمو بشكل كبير وتولد عوائد أعلى. يقول نوت إنه إذا كان لديك مال تعرف أنك ستحتاج إليه بعد عامين من الآن، فلا ينبغي أن يكون في السوق.
ناهيك عن وجود شيء يسمى الخسائر غير المحققة. بشكل أساسي، إذا كان لديك أموال في سوق الأسهم، ورأيت أن استثماراتك قد انخفضت، فلن تكون خسارة حقيقية حتى تنسحب.
يقول نوت: “ما تراه على الورق، على شاشتك، ليس بالضرورة النتيجة”. “إذا قمت بوضع أموال في السوق بسعر 1000 دولار في 1 يناير 2022، والآن لديك 800 دولار، فهذا لا يعني أن هذا كل ما لديك، [إنها] القيمة المؤقتة لتلك الأموال. إذا كان بإمكانك الاحتفاظ بها للفترة الزمنية التي يجب عليك الاحتفاظ بها، والتي لا تقل عن خمس إلى 10 سنوات، فهناك احتمال كبير جدًا أنك ستشهد عائدًا ونموًا من ذلك.”
خاتمة مقال قواعد ذهبية للاستثمار
هناك إجماع عام على أن الاستثمار يمكن أن يساعدك في تحقيق أهدافك المالية، مما يمنحك دعمًا. والمفتاح؟ أن تبدأ مُبكراً. بهذه الطريقة ستحصل أموالك على الوقت الذي تحتاجه لتوليد عوائد أعلى. ولكن أيضًا حدد أهدافك المالية، بحيث يمكنك تخصيص محفظتك الاستثمارية وفقًا لذلك.
يمكن أن يكون الاستثمار مخيفًا ومحفوفًا بالمخاطر. ولكن هناك طرق للتعامل مع ذلك وزيادة شهيتك للمخاطرة؛ يعني ذلك في بعض الأحيان البدء على نطاق صغير، وفي بعض الأحيان يعني ذلك موازنة أموالك بالاستثمارات كشبكة أمان. في كلتا الحالتين، هناك موارد لمساعدتك على البدء، مثل كتب الاستثمار والمستشارين الماليين.
